# PF

메가시티 1호

100 %

마감임박! 잔여 모집금액 약 0K
상태
상환중
수익률
10.00 %
모집금액
20 억원
투자기간
12 개월

1,000만 인구 도시로의 도약, 메가시티에 투자하세요.

윙크스톤 메가시티 상품은 부산, 울산, 경남 지역을 활성화시키고자 하는 메가시티 정책에 포함된 경상남도 양산시에 위치한 아파트 개발사업 투자 상품입니다. 차입자는 윙크스톤 대출을 통해 개발사업의 초석인 토지매입을 위한 자금으로 사용할 예정이며, 윙크스톤은 여러 안전장치를 마련하여 상환 리스크를 감소시켰습니다.

왜 메가시티 상품에 투자해야 하나요?

해당 사업장이 위치하고 있는 경남 양산은 동남권 여러 지방자치단체를 하나의 광역경제권으로 묶어 1시간 내에 이동할 수 있는 교통망이 구축될 예정입니다, 교통의 발전으로 생활, 복지, 의료, 문화, 경제 등 지역 전반의 발전이 기대되며 이에 따라 본 사업 역시 충분한 가치를 지닐 것으로 예상됩니다.

투자 포인트

1. 사유지 100% 확보로 사업 리스크 감소

본 건의 경우 사업부지 내 사유지를 100% 확보한 후 인허가 진행 예정으로, 소유자가 개발사업에 동의하지 않아 소송이 진행되거나 거액의 보상금을 추가로 지급해야 하는 등 사업 진행이 지연될 리스크를 감소시켰습니다.

2. 신탁기관을 통한 자금통제 및 상환재원 확보

안전한 자금관리를 위해 윙크스톤은 본 상품 대출기간 동안의 이자를 신탁기관에 예치하였습니다. 유보된 이자는 신탁기관에서 보관 · 관리하며, 매월 이자 상환에 우선 사용하도록 하였습니다.

3. 사업성 높은 주변 입지 환경

본 사업장이 위치하고 있는 경남 양산은 국가 선도사업인 메가시티 사업에 포함된 지역으로, 울산-양산-부산 광역철도 노선이 확정되었으며 교통, 생활시설, 경제 등 주변 인프라의 호재로 아파트 입지로서 우수한 사업장입니다.

4. 탄탄한 연대보증인 입보로 상환 리스크 감소

차입자의 대주주를 연대보증인으로 입보하여 상환 안정성을 강화하였습니다. 차입자의 대주주는 2020년 말 기준 연순이익 50억 원 이상, 자기자본 100억 원 이상의 우량한 프랜차이즈 기업입니다.

수익률

수익률(세전) 1) 연 10.00%
순수익률 2) 연 7.03%
예상 수익률 3) 연 7.03%
  • 1) 플랫폼이용료와 세금, 부실가능성을 고려하지 않은 수익률로서 연계대출이자율과 동일
  • 2) 수익률에서 플랫폼이용료와 세금으로 공제되는 부분을 뺀 수익률
  • 3) 상품유형별 부실가능성을 고려하여 산출한 예상수익률
  • [1] 수수료 · 수수료율: 본 상품의 플랫폼이용료는 연 1.3%(부가세 포함 1.43%)이며, 매 원리금상환 시 투자자 정산 금액에서 플랫폼이용료를 차감하여 지급합니다.
  • [2] 이자소득에 대한 원천징수 세율: 개인 15.4%(이자소득세 14%, 주민세 1.4%), 법인 27.5%(이자소득세 25%, 주민세 2.5%), 대부사업자 및 금융기관 원천징수 면제

상품 상세

1. 상품개요

대출종류 부동산 PF
상환방식 만기일시상환
이자상환일 대출실행일 기준 매월 동일한 날짜 상환
대출기간 12개월
자금용도 개발사업을 위한 토지 매입자금
상환계획 아래 상환시나리오 참고
연대보증 유/무 대주주 연대보증 유
분할모집 여부 및 위험성 경고 해당없음
재모집 여부 및 위험성 경고 해당없음

2. 상품구조

  • 담보신탁 2순위 우선수익권을 확보해 리스크를 완화하였습니다.
  • 본 상품 대출기간 동안의 이자를 신탁기관에 예치해 매월 이자 상환에 우선 사용하도록 하였으며, 연대보증인 입보로 상환 안정성을 높였습니다.

3. 사업비 구조

  • 현재 기준 LTV는 본 사업의 총 사업 수지를 고려했을 때 높지 않은 수준임을 확인했습니다.
  • 현시점 추정 손익으로 인허가 진행, 사업일정, 분양승인 및 정부정책 등에 따라 사업손익이 변경될 수 있습니다.

사업장 정보

1. 예상 사업개요

  • 상기 예상 사업개요는 인허가 진행 과정 중 변경될 수 있습니다.

2. 담보현황

담보순위 담보신탁 2순위 우선수익권(120% 설정)
선순위 채권 현황 10,000,000,000원
LTV 99.99% (채권최고액 기준)
낙찰가율 136.9% (전답 기준)
  • 윙크스톤은 보수적으로 선순위 채권최고액을 기준으로 LTV를 산출하였습니다. 대출원금 기준 LTV는 87.87%입니다.
  • 낙찰가율은 법원경매정보 기준 법원경매감정가 대비 낙찰가 비율을 의미하며 해당 지역의 최근 12개월 평균 낙찰가율입니다.

차입자 정보

1. 차입자 소개

차입자명 주식회사 OO
설립일 2006년 04월
주요사업 부동산 매매 및 분양대행
신용등급 Kisline등급 B+(2021.11.18일자 조회기준)
소재지 부산광역시 해운대구 해운대해변로
대표자 이OO

2. 차입자 채무정보

최근 1년간 대출 연체 기록 없음
총 대출금액 없음
당사 연계대출 잔액(본건 제외) 없음
온투업 연계대출 잔액(본건 제외) 없음
온투업 연계대출 상환금액 없음

전문가 의견

신용분석사/투자자산운용사 여의주 센터장 : 본 건의 경우 사업부지 내 사유지를 100% 확보한 후 인허가 절차 진행 예정이며, 예상 매출액 대비 본PF 예정 대출금의 LTV 및 EXIT 분양률을 보았을 때 사업성이 양호합니다. 또한, 담보물의 최근 12개월 낙찰가율, 연대보증인의 신용 및 재무상태를 고려하였을 경우 대출기간 내 대출상환이 충분히 가능할 것으로 판단됩니다.

  • EXIT 분양률: 대출 원리금 회수가 가능한 분양률

상환 시나리오

  • 인허가 완료 후 본PF 대출금을 통해 상환합니다.
  • 인허가 일정 지연 또는 본PF 일정이 지연되는 경우 담보물 처분을 통한 재원으로 상환합니다.
  • 그럼에도 상환이 되지 않을 경우 차입자의 대주주를 연대보증인으로 입보하여 연대보증인을 통해 상환 받을 계획입니다.

주요 리스크 및 이에 따른 투자자 보호장치

1. 상환재원 리스크

주 상환재원인 본PF 대출이 지연되거나 거절될 위험이 존재합니다. 본 건의 경우 본PF대출 시 중요하게 보는 예상 분양매출액 대비 본 PF 대출금의 LTV가 23% 수준이며, 본PF 대출금의 EXIT 분양률도 45~55% 수준으로 양호합니다.

2. 차입자 리스크

대출기간에 차입자의 파산, 영업정지 등으로 사업이 원활히 진행되지 않을 위험이 존재합니다. 본건의 경우 차입자의 대주주를 연대보증인으로 입보하도록 하여 차입자 리스크를 완화하였습니다.

3. 담보물 리스크

담보물의 가격이 하락할 경우 본건 대출금의 LTV가 상승하여 원금손실이 발생할 위험과 제한물권이 발생할 위험이 존재합니다. 이러한 변동성을 감안하여 본건 담보물은 담보신탁을 통해 제한물권 발생 위험을 낮추었으며, 선순위 채권최고액을 기준으로 LTV를 산정하여 법원경매정보 낙찰가율 이내에서 2순위 우선수익권을 확보하여 관련 리스크를 완화하였습니다.

윙크스톤 연체율

2021년 10월 말 기준

전체 연체율 0%
부동산 PF 연체율 0%

채무불이행 시 추심, 채권매각 등 원리금 상환 절차 및 채권추심수수료 등 관련비용에 관한 사항

1. 연체채권 추심

당사는 연체채권 발생시 직접 추심하거나 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라 채권추심업을 허가받은 자에게 위탁하여 추심을 진행하며, 직접 추심 시 준법감시인은 「채권의 공정한 추심에 관한 법률」, 금융감독원의 「채권추심 및 대출채권 매각 가이드라인」, 기타 내규 및 관계 법령 준수 여부 등을 확인하고 위반사항이 있는 경우 임직원에 대한 제재 등 신속하고 적절한 조치를 취합니다. 위탁 추심 시 당사와 채권 추심업자 사이의 분쟁에 대해 차입자에게 책임을 전가하지 않으며, 추심 과정에서 직접 및 위탁 추심을 불문하고 신용정보 등의 보호를 위해 최선을 다하고 이용자 보호에 대한 관련 법령을 준수하고 있습니다.

2. 연체채권 매각

연체채권 발생시 채권 매각과 다른 처리 방법 간의 비용/편익 및 정책 목적 등을 고려하여 총 투자금액의 2/3 이상의 투자자 동의를 받아 매각 여부를 결정합니다. 준법감시인은 연체채권 매각 절차가 관련 법규 및 내규에 비추어 적절한지 여부를 수시로 점검하고 문제가 있는 경우 담당부서에 시정을 요구합니다. 매각 제한 채권, 매각 대상 기관, 매각 절차 등 세부사항은 내규, 관련 법령 및 금융감독원의 「채권추심 및 대출채권 매각 가이드라인」에 따라 공정하고 적법하게 적용하고 있습니다.

투자 시 유의사항

1. 원금과 수익률

해당 상품은 다양한 보호장치를 지니고 있음에도 불구하고, 법률상 원금과 수익률은 보장되지 않습니다. 투자활동은 고객 본인의 판단에 의해 이루어지며, 투자 시 신중한 결정이 필요합니다.

2. 조기 상환

본 투자상품은 조기 상환이 가능합니다. 조기 상환 발생 시 이자는 일할 계산되어 지급됩니다.

3. 투자수익금

투자수익금은 모집자금 전달일을 기준으로 계산됩니다. 투자 모집 마감 후 선행 조건 이행 상황을 재검토하여 모집자금을 전달하며, 조건을 충족하지 못한 경우에는 즉시 투자원금을 예치금 계좌로 환불해 드립니다.

4. 약관 동의

투자신청 절차가 완료된 뒤에는 해당 상품의 상환 및 정산 처리가 완료될 때까지 서비스이용약관 및 투자자이용약관의 동의에 대한 해지가 제한될 수 있습니다.

5. 플랫폼이용료

본 투자상품의 플랫폼이용료는 원금 잔액의 연 1.3%(부가세 포함 1.43%)에 해당하는 금액이며 해당금액을 차감한 금액이 상환일에 투자자분들께 지급됩니다. 조기 상환 시에는 수수료를 일할 계산하여 차감한 뒤 지급합니다.

6. 투자 취소 (계약의 해제 및 해지의 관한 사항)

투자금 모집 완료 전까지 투자의사를 철회할 수 있으며, 투자 모집 마감 이후에는 해당 상품의 상환 및 정산 처리가 완료될 때까지 연계투자계약의 해지가 제한됩니다.

7. 정보 제공

윙크스톤은 투자상품에 대한 충분한 정보를 제공할 의무가 있으며, 투자자는 투자 이전에 상품화면 및 윙크스톤 공시정보를 충분히 숙지한 후 투자를 결정하시기 바랍니다.

준법감시인 심사필 제21-A-018호(21.11.23)

추가 안내사항

  • 본 상품의 모집 완료일은 2021년 11월 30일입니다. 투자금 모집완료 시점에 따라 실행일은 변경될 수 있습니다.

관련 첨부서류